계좌개설 및 사용이 상대적으로 쉽고 편리한 점들 때문에 캐나다에서 주식 및 코인을 시작하시는 분들에게 종종 이전에도 소개해드렸던 캐나다에서 대표적인 주식 및 코인 거래 플랫폼이
바로 이 웰스심플(Wealthsimple)입니다.
오늘은 오래 전의 포스팅 내용들에서 업데이트된 내용들과 혹시나 가지고 계신 궁금증!
웰스심플은 왜 거래수수료 무료가 가능한지에 대한 의문점을 풀어드리는 답을 드리고자 합니다.
웰스심플이 돈을 버는 법
일단, 웰스심플이 어떻게 매출을 올리는지 살펴볼까요?
- 캐나다 달러와 미국 달러 사이에 환전수수료
- 서비스 정기 구독료 및 각종 일회성 서비스 비용 및 추가 수수료
- 암호화폐 (또는 가상화폐) 거래수수료
등으로 정리될 수 있을 텐데요.
여기서 중요한 매출 포인트 하나가 더 있습니다.
바로
PFOF (Payment For Over Flow)
조금 생소한 용어일 수 있는데, PFOF란 무엇인가 하면 간단히 말해,
증권사가 고객의 주문 또는 주문정보들을 특정 시장 참여자(보통 market maker라고 불립니다)에게 보내주는 대가라고 생각하시면 됩니다.
미국의 로빈후드라는 주식 거래 플랫폼이 무료인 이유도 같습니다.
고객의 매매 거래 정보를 실시간으로 특정 금융사 등에 제공하고 대가를 받는 거죠.
그래서 로빈후드도 웰스심플도 거래수수료가 없는 겁니다.
자, 예시를 들어볼게요.
웰스심플 앱을 통해 동시에 또는 약간의 시간차를 두고
A라는 고객은 테슬라 주식을 1주를 100 달러에 매수 주문을 넣고,
B라는 고객은 테슬라 주식 1주를 95달러에 매도 주문을 넣는다고 가정해 보자고요..
그 주문 흐름을 바탕으로 100 달러보다 조금 싸게 산 테슬라 주신 1주를 (B의 주식이 될 수도) A에게 100달러 또는 비슷하지만 차익을 남길 수 있을 정도로 넘기는 거죠.
이 모든 게 몇 백분의 1초에 이루어지기도 합니다.
결국 풍부한 시장 정보와 주식거래 흐름 분석 및 매매에 특화된 고성능 프로그램과 하드웨어가 잘 갖추어진 미국의 일부 금융사들이 이런 돈놀이에 빠져들게 된 거죠.
참, 나름 비판을 받고 있지는 하지만 이것도 미국에서 엄연히 법망의 틈을 교묘히 이용한 합법의 둘레에 있습니다.
사실, 주식 거래를 많은 부분이 우리가 아는 공식 거래소 이외에 사설 거래소에서도 일어나죠.
이런 거래들이 많이 발생하는 사설거래소들도 미국 금융당국의 관리 하에 합법적으로 운영이 되고 있습니다. 로빈후드 같으면 혁신 플랫폼이라는 이름으로 말이죠.
웰스심플이 거래가능한 미국 주식의 수를 더욱 늘리고 또 미국 주식 거래 증가를 바라는 이유도 이런 이유가 있습니다.
2022년 하반기부터 PFOF라는 것을 하는 대가로 리베이트를 받으면서 매출을 늘리고 있습니다.
단, 캐나다 주식 거래에서는 고객 주문 정보를 함부로 공유할 수 없게 하고 있기 때문에 웰스심플 내 PFOF는 미국 주식 거래에만 해당이 된다고 보시면 됩니다.
로빈후드나 웰스심플은 PFOF를 이렇게 이야기합니다.
- 수수료 무료 서비스 유지
- 빠른 주문 처리
- 투자 수익에는 직접적인 영향을 미치지 않는 거래방식
그럼에도 불구하고, PFOF로 매년 막대한 수익을 올리는 금융사들이 있기에 여전히 비판적인 시선들이 존재합니다.
역시 세상에 공짜는 없다.
웰스심플(Wealthsimple)의 장단점
| 장점들 | 단점들 |
| 여러 외부 계좌를 연결 가능 | 1.5%의 환전수수료 (기본 회원은 아낄 수 있는 방법이 없음) |
| 조각투자 (소수점 단위 주식 거래) 가능 (일부 주식, ETF만) | 각종 시장 조사 자료, 보고서 등 활용정보 부족 |
| 직관적이고 쉬운 모바일 앱과 웹사이트 | 재무제표와 분석 보고서를 제공하지 않음 |
| 프리미엄 및 제너레이션 등급 혜택 (이 글 하단 참고) | GIC와 채권 등은 거래할 수 없음 (오직 ETF 포함 주식만) |
| 현금 계좌 (Wealthsimple Cash)에 높은 이자율 제공 | 일부 미국 상장 주식은 거래 불가 |
| 프리미엄 및 제너레이션 회원은 무료로 USD 계좌 이용 | 개설 가능한 계좌 종류가 한정적 |
다양한 장단점들이 있지만
단점들을 상쇄하는 장점들이 있다고
많은 캐나다인들이 인정하고 있기도 합니다.
특히 비트코인, 이더리움 등 다양한 암호화폐 거래도
같은 앱에서 가능하다는 점도 가능 큰 장점으로 다가오기도 하죠.
(단, 암호화폐 거래 계좌를 별도로 개설해야 합니다.)
투자 관련 정보는 인터넷이 이미 차고 넘치기도 하고,
토론토 증시에 상장된 주식이나 ETF에 투자를 할 때 활용도를 높인다든가 해서 말이죠.
특히, 일부 대형 은행들이나 금융사들에 비하면
웰스심플이 제공하는 혜택들이 확실히 다양하고 좋은데요.
예치금 및 투자금 규모에 따라 고객등급이 달라지고
그에 따라 혜택이 달라지기도 합니다.
프리미엄 회원부터는 USD 계좌가 무료이고 예금금리도 높여주고,
제너레이션 회원은 연간 공항 라운지 무료 입장권 10매가 주어지기도 합니다.
거래수수료가 없음에도 웰스심플이 어떻게 매출을 올리는지 그리고
그리고 그에 따른 장단점들을 무엇인지를 살펴보면서
다시금 웰스심플을 소개해드리는 시간을 가져 보았습니다.
- 기본 예치금이나 거래수수료 부담 없이 캐나다 증시 투자를 시작하고 싶으신 분들
- 반복일정을 등록해 정기적으로 적립식으로 매수하려는 분이나 조각 투자를 하려는 분들
- 하나의 앱에서 주식과 코인 거래를 함께 하고 싶은 분들
- 프리미엄 회원 이상 등급의 자격이 되시고 미국 주식 거래도 활발히 하시는 분들이라면
웰스심플을 캐나다 사람 누구라도 추천하지 않을까 싶습니다.
늘 말씀드리지만, 투자 결정은 충분히 공부하시고
여윳돈으로 본인의 판단과 책임 하에 신중하게 내리셔야 합니다.
여러분 모두의 성공적인 투자를 기원하겠습니다.
웰스심플 추천인 코드 (Wealthsimple Referral Code): WES_LA
https://www.wealthsimple.com/invite
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app.wealthsimple.com
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